在長三角經濟帶涌動的金融浪潮中,江蘇銀行以總資產近4萬億元的體量,展現出城商行頭部機構的戰略定力。2024年,該行實現營業收入808.15億元、歸母凈利潤318.43億元的雙增長,不良貸款率壓降至0.89%的歷史低位,在全球1000強銀行最新排名列第66位,蟬聯全球銀行百強,“全球銀行品牌價值500強”列第69位。

這份成績單背后,是其在資產質量管控、特色金融服務和數智化轉型三大領域的系統性布局。當銀行業普遍面臨息差收窄壓力時,江蘇銀行通過構建“科技賦能產業,產業帶動金融,金融反哺科技”的生態閉環,將穩健經營轉化為穿越周期的核心競爭力。

經營業績亮眼,資產質量持續優化

2024年,江蘇銀行交出了一份令人矚目的成績單。從資產規模來看,截至年末,其總資產達到3.95萬億元,同比增長16.12%;存款余額2.12萬億元,較上年末增長12.83%;貸款余額2.1萬億元,較上年末增長10.67%。這樣的規模增長并非盲目擴張,而是建立在堅實的市場基礎和精準的業務布局之上。在營收和利潤方面,江蘇銀行同樣表現出色,全年實現營業收入808.15億元,同比增長8.78%;歸屬于上市公司股東的凈利潤318.43億元,同比增長10.76%。與已發布快報的上市銀行相比,江蘇銀行的營收和利潤增速均穩居同業前列。

江蘇銀行在資產質量管控上堪稱行業典范。2024年末,該行不良貸款率降至0.89%,連續多年保持下降趨勢。這一成績的取得,得益于其構建的“1+3+N”風控管理體系。該體系全方位覆蓋信用風險、市場風險、操作風險等多領域,通過深化大數據運用,有效提升了風險識別、評估和控制能力。

自主研發的“智慧小蘇”大語言模型在風控領域發揮了重要作用,實現了風控模型的組件化管理。通過剖析數百個風控模型的底層邏輯,提煉出超4000條適用規則,生成約800項常用組件,組件準確率超90%,大大提高了風險管控的效率和精準度。在合同智能質檢和地址智能比對等業務場景中,“智慧小蘇”也展現出強大的能力,合同文本提取準確率超95%,地址風險識別準確率達99%,有效防范了潛在風險。

深耕特色金融,賦能實體經濟

江蘇銀行堅定不移地將服務實體經濟奉為發展核心,積極響應國家戰略號召,在科技金融、綠色金融、普惠金融等領域精耕細作,為經濟發展注入澎湃動力。

江蘇銀行致力于為科技企業提供全生命周期金融支持。隨著科技創新成為經濟發展的核心驅動力,科技型企業對金融服務的需求日益增長。江蘇銀行敏銳捕捉到這一趨勢,推出“科創e貸”等創新產品。該產品采用數智化手段實現科技企業授信自動審批、直通放款,上線以來已服務超3000家科技企業。同時,江蘇銀行構建“蘇銀金管家”等數智化平臺,精準對接企業需求,賦能企業數字化發展。截至目前,該行服務科技企業數量2.1萬戶,排名江蘇省內第一,科技貸款余額超2200億元。針對不同發展階段的科技企業,江蘇銀行還推出了“蘇孵貸”“設備擔”“儀器貸”等特色產品,滿足企業多元化融資需求,助力新質生產力發展。

除科技金融外,綠色金融也是江蘇銀行的重要發力點。在全球應對氣候變化、我國推進“雙碳”目標的背景下,綠色金融的重要性日益凸顯。江蘇銀行積極構建以負責任銀行原則(PRB)和ESG“雙輪驅動”,以特色化經營、精細化風控、低碳化運營、專業化研究、體系化信披為“五大支柱”的綠色金融發展體系。在產品創新方面,該行落地全省首單“環基貸”、全省最大單“水權貸”,創新推出“ESG低排貸”、“綠電貸”、“綠色工廠貸”等產品。截至2024年末,江蘇銀行綠色投融資規模突破5500億元,綠色信貸占比在人總行直管的商業銀行中位居前列。在南通如東“100MWh重力儲能示范項目”中,江蘇銀行運用掛鉤央行支小再貸款“蘇碳融”綠色金融產品,為企業量身定制金融服務方案,成功發放項目貸款,有效降低了企業融資成本,推動了綠色金融產品的多樣化發展。

此外,普惠金融是江蘇銀行服務實體經濟的重要一環。小微企業是實體經濟的“毛細血管”,但長期面臨融資難、融資貴的問題。江蘇銀行堅守“服務中小企業、服務地方經濟、服務城鄉居民”定位,持續加大對小微企業的支持力度。截至2024年末,江蘇銀行小微貸款余額超6600億元,居全國城商行、江蘇省首位,連續獲得小微企業金融服務監管“一級”評價。該行推出的“隨e貸”產品,整合擔保、抵押、信用等多種方式,客戶只需掃碼申請,即可實現貸款在線申請、在線審批、在線支用,為小微企業提供了“極簡、極快、極美”的服務體驗。

智化轉型加速,提升服務效能

在數字化時代,金融科技的發展為銀行業帶來了新的機遇和挑戰。江蘇銀行積極擁抱科技變革,將數智化轉型作為提升服務效能、增強核心競爭力的關鍵舉措。

早在2013年,江蘇銀行就提出建設智慧銀行,并將“智慧化”寫入發展戰略。在數智化產品方面,江蘇銀行緊跟供應鏈金融發展趨勢,升級推出“蘇銀e鏈”服務體系,實現了產業鏈上下游全產品、全場景業務覆蓋。該體系涵蓋近20種創新信貸產品,覆蓋企業日常經營涉及的訂單類、應收類、預付類、存貨類四類場景,有效盤活了產業鏈資金流通。截至2024年,江蘇銀行供應鏈貸款余額超1400億元,制造業貼息項目數、“蘇質貸”規模、“設備擔”規模均居江蘇省第一。

在零售業務領域,江蘇銀行不斷強化“金融+場景”深度融合。其手機銀行App月活躍客戶數量已超700萬,穩居城商行榜首。江蘇銀行持續迭代升級手機銀行功能,如推出的江蘇銀行App10.0版本,將數字化能力與財富管理能力深度融合,在基金服務板塊升級了“海選好基”“基金比對”“主題選基”“基金診斷”四大功能,精準解決了客戶找基難、選基難的問題。同時,推出線上專屬理財顧問服務,為客戶提供定制化、專業化的理財建議,滿足客戶多樣化的金融服務需求。

江蘇銀行在數智化運營和風控方面也取得顯著成效。除依托現有風控體系和模型,還通過優化業務流程,提升數智化運營效率,實現風控與運營的協同發展。通過圍繞“管理上收,營銷下沉”不斷加強數智化機制建設,深入貫徹“One Bank”理念強化板塊化科技架構支撐,發揮“高效率、強協同、優服務”比較優勢推進集團化經營,大大釋放了基層經營效能。

可以說,江蘇銀行憑借穩健的經營業績、多元化的特色金融服務和深入的數智化轉型,在復雜的金融市場中走出了一條高質量發展之路。站在新的發展節點,江蘇銀行的穩健已超越單純財務指標范疇,升華為戰略定力與創新膽識的有機統一。當行業聚焦規模擴張時,其選擇深耕價值創造;當市場追逐短期收益時,其堅持長期主義布局。這種“慢即是快”的經營哲學,為其在復雜市場環境中贏得了主動,這或許正是區域銀行高質量發展的破題之鑰。(來源:江蘇銀行)

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編輯:唐奇云
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